En matière d’assurance emprunteur, un nouveau paradigme offre depuis quelques années de meilleures perspectives aux assurés. La Loi LAGARDE EN 2010 a d’abord battu en brèche le monopole des banques qui prévalait jusque-là sur l’assurance lors de la souscription d’un prêt immobilier.

La Loi HAMON du 17/03/2014 a complété ce dispositif en offrant aux emprunteurs la possibilité de changer d’assurance dans les 12 mois suivants la signature d’un prêt.

Puis, l’amendement Bourquin du 21/02/2017, entré en vigueur le 01/01/2018, est venu définitivement rendre aux emprunteurs leur liberté de choix. Celle-ci peut maintenant s’exercer pendant toute la durée de vie d’un prêt immobilier.

Changer d’assurance emprunteur est donc désormais possible à tout moment. Et il y a lieu de se pencher sur cette possibilité. Car avec des taux nominaux historiquement bas, le coût de l’assurance devient une composante non négligeable du coût total d’un crédit immobilier.

Loi HAMON, LAGARDE et amendement BOURQUIN : 3 avancées majeures pour les emprunteurs

Un premier pas franchi avec la Loi LAGARDE

Le texte adopté sur proposition de Christine LAGARDE en 2010 offre depuis cette date la faculté à un emprunteur de refuser l’assurance groupe que lui soumet un établissement bancaire pour lui substituer une assurance individuelle.

La Loi HAMON va encore plus loin

Mais avant le 17/03/2014, lorsque vous souscriviez une assurance groupe auprès d’une banque au moment de contracter un prêt immobilier, il était ensuite quasiment impossible d’en changer. La Loi HAMON a mis fin à cette situation anticoncurrentielle qui pénalisait les emprunteurs. Il est ainsi devenu possible de résilier l’assurance souscrite lors de la signature d’un prêt pour en choisir une autre moins chère ou offrant de meilleures garanties. Vous devrez pour cela adresser un recommandé à votre banque au moins 15 jours avant la date anniversaire du contrat. Les dispositions de la Loi HAMON demeuraient toutefois améliorables. Car la faculté de résiliation offerte aux emprunteurs ne pouvait s’exercer que pendant les 12 mois suivant l’octroi d’un prêt immobilier.

L’amendement BOURQUIN : une véritable mise en concurrence pour l’assurance emprunteur

L’amendement BOURQUIN du 21/02/2017 est donc venu corriger les imperfections de la Loi HAMON. Ainsi, depuis l’entrée en vigueur de ce texte le 01/01/2018, il est désormais possible à chaque date anniversaire d’un contrat assurance emprunteur d’en changer pour en souscrire une nouvelle auprès d’un autre assureur. Seule contrainte : il vous faudra d’une part respecter un préavis de 2 mois pour dénoncer votre contrat.

Si vous optez pour une autre assurance que celle de votre banque, un point d’attention devra être observé. Que ce soit dans le cas de la Loi LAGARDE, de la Loi HAMON ou de l’amendement BOURQUIN, pour ne pas léser l’organisme prêteur, la nouvelle assurance devra comporter des garanties au moins égales ou supérieures à celle que vous avez résiliée.

Pourquoi changer son assurance de prêt immobilier ?

Lorsqu’un emprunteur entame des démarches auprès d’une banque pour obtenir un prêt immobilier, il est surtout accaparé par l’obtention de son financement et omet de prêter attention aux coûts annexes de celui-ci. L’établissement bancaire lui fera souscrire le plus souvent une assurance groupe « packagée » avec le prêt qu’elle lui accorde.

Or, les assurances emprunteur proposées par les banques présentent notamment l’inconvénient de faire payer chaque mois au souscripteur une prime calculée sur le montant initial du capital emprunté. La cotisation d’une assurance individuelle souscrite auprès d’un assureur non lié à l’organisme de crédit pourra à contrario être calculée sur le capital restant dû. Et cette différence de mode de calcul n’est pas neutre en termes d’impact financier pour l’emprunteur.

Sur la durée totale du crédit, le montant global des primes d’assurance versées peut ainsi aller du simple au double. Mais le coût de l’assurance emprunteur doit d’autant plus retenir l’attention de ceux qui remboursent un prêt immobilier qu’il s’agit désormais d’une charge qui peut alourdir substantiellement leur mensualité de remboursement.

Mettre en avant le niveau historiquement bas des taux a tendance à occulter le coût réel d’un crédit

Lorsqu’elles font la promotion de leurs offres de prêts immobiliers, les banques on tendance à mettre en avant les taux nominaux de leurs crédits. Ceux-ci ont en effet atteint un point historiquement au plus bas avec un taux moyen prêteur de 1,10 % sur 15 ans en 2019. Toutefois, le taux nominal est loin d’être le seul paramètre du coût d’un crédit. Il faut bien sûr prendre en considération d’éventuels frais de dossier, le coût des garanties à constituer et plus que jamais le montant des primes d’assurances qui devront être payées sur toute la durée du prêt. Selon le profil de l’assuré et notamment son âge cette charge n’est pas neutre. Le montant total des cotisations dues au titre de l’assurance emprunteur peut en effet représenter une somme équivalente à la totalité des intérêts qui seront payés pendant toute la durée de vie du crédit. Cela est d’autant plus vrai si votre prime d’assurance est calculée sur le montant initial que vous avez emprunté et non sur le capital restant dû. Et si le taux nominal de votre prêt était de 1,10 %, il n’est pas exclu que le TAEG (taux annuel effectif global) avoisine 2 % après intégration des frais annexes dont l’assurance sera la principale composante.

Plus que jamais, il est donc urgent que les emprunteurs usent des dispositions de la Loi HAMON et de l’amendement BOURQUIN pour renégocier leur contrat d’assurance.

Remettre en jeu son contrat d’assurance prêt immobilier : une bonne pratique source d’économies

Il faut désormais ne pas hésiter à remettre en cause l’assurance groupe que vous propose votre banque lorsque vous empruntez.

Alors quand pouvez-vous décider de changer votre assurance de prêt?

Avant de signer votre offre de prêt, il est fortement recommandé de faire jouer la concurrence. Mais les emprunteurs doivent aussi avoir le réflexe de comparer des offres concurrentes pendant toute la durée de vie de leur prêt. Changer d’assurance à tout moment est désormais une possibilité qui réserve de belles opportunités d’économies aux emprunteurs. Il sera évidemment préférable d’agir lors des premières années de la période d’amortissement d’un crédit, quand le capital restant dû est encore conséquent.

Lors de la négociation de l’emprunt avec la banque

Lorsque vous cherchez à obtenir le meilleur taux de crédit, profitez en pour négocier une assurance déléguée, son coût peut parfois dépasser les intérêts! Utilisez un comparateur d’assurance de prêt pour calculer la différence sur le coût global de votre emprunt immobilier.

Lors de la 1ière année qui suit l’édition de l’offre de prêt

Pendant toute la première année du prêt, vous pouvez changer à n’importe quel moment d’assurance de prêt si vous en trouverez une moins chère avec des garanties équivalentes.

A chaque date anniversaire

Chaque année, vous pouvez prévoir de changer votre assurance emprunteur pour payer moins cher. Cela toujours à condition que les garanties soient au moins égales à celles dont vous disposez actuellement.

Vous voulez connaître les alternatives à votre contrat d’assurance emprunteur et réaliser des économies ? Alors, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurances prêt immobilier.

Souscrire à un crédit immobilier demeure un véritable parcours du combattant pour tous. Mais, des solutions rapides, fiables et efficaces existent pour faciliter ces démarches. Le comparateur assurance emprunteur en ligne est la meilleure alternative connue jusqu’à ce jour. Il vous permet de comparer directement et gratuitement les offres du marché et de déceler celle qui vous convient le mieux.

Effectuer un comparatif d’assurance en ligne

Le slogan ici est « comparer pour mieux choisir ». Réaliser un comparatif via un comparateur assurance emprunteur vous fournit l’opportunité de vous informer concrètement avant de vous lancer dans un contrat de prêt immobilier. Petit rappel, l’assurance-crédit immobilier est garante de votre protection contre les risques d’invalidité, de décès, de perte d’emploi ou d’inaptitude au travail. Si jamais l’un de ces risques apparaît, c’est l’assureur qui se charge de rembourser les mensualités du prêt.
L’assurance emprunteur proposée par l’organisme prêteur est un contrat de groupe. Ce dernier a pour principe d’afficher un tarif unique. Il partage également les risques entre les emprunteurs clients de la banque prêteuse.

Toutefois, selon la loi Lagarde, il vous est possible de souscrire une assurance autre que celle de la banque auprès d’un assureur que vous êtes libre de choisir.

En faisant un comparatif des offres, vous pouvez négocier les garanties et le prix de votre contrat d’assurance de prêt. Il vous est obligatoire de choisir un contrat dont les garanties sont au moins similaires à celles de l’organisme prêteur.

Un moyen de réaliser des économies de temps et d’argent

Autrefois, il était nécessaire de se déplacer en agence pour souscrire à une assurance emprunteur. Avec les comparateurs en ligne qui viennent aujourd’hui modifier cette tendance, plus besoin de perdre du temps. Les services sont totalement dématérialisés. En quelques clics, vous pouvez comparer les banques prêteuses les plus avantageuses et souscrire un contrat directement depuis votre domicile.

Utiliser un comparateur assurance emprunteur est également la promesse de trouver un tarif moins cher. Seuls les organismes prêteurs « directs » sont comparés, d’une manière à obtenir le meilleur apport qualité/prix. Intervenant exclusivement sur la toile, ces opérateurs du secteur de l’assurance de prêt sont habilités à faire baisser les prix en réduisant les coûts internes. Il n’y a pas besoin de traitements administratifs ni de recours à une agence physique.

Il ne vous reste plus qu’à renseigner les informations liées à votre situation et à votre projet dans le mini formulaire dédié à cet effet. Vous pourrez par la suite visualiser les différentes offres d’assureurs.

Il est bon de rappeler que le comparateur en ligne peut agir dans le cas d’un changement d’assurance. La loi Hamon autorise l’emprunteur à changer son assurance dans l’année qui suit la signature du contrat de prêt.

Obtenir des devis gratuits et sur-mesure

Avec le comparateur assurance emprunteur, vous recevez les meilleurs devis d’assurance de prêt personnalisés, gratuits et avec zéro engagement. Cela vous permet donc de faire jouer la concurrence et de choisir la meilleure prestation.

Cependant, gardez l’œil sur quelques éléments présents sur le devis : les exclusions, les coûts, les délais de carence et de franchise, les garanties … Par ailleurs, l’assurance de prêt peut indiquer jusqu’à un tiers du montant total du crédit.

Si vous souhaitez une aide professionnelle pour comparer les offres d’assurance emprunteur, faire appel à un courtier est fort conseillé. Il vous dispensera des conseils avisés en fonction de votre budget, de votre profit et notamment de vos attentes. Via son savoir-faire et son expertise ainsi qu’à son large réseau de partenaires, le courtier n’aura pas de mal à vous diriger vers l’assurance la plus attractive. En ce sens, vous mettez les chances de votre côté afin d’obtenir le contrat le plus bas sur le marché.

Quelles sont les conditions de la convention AERAS ?

L’accès au crédit est un enjeu prioritaire pour la majorité des ménages et un des piliers de la croissance économique.
Cependant, les démarches pour acquérir un bien immobilier, acheter un véhicule ou faire un prêt « consommation » ne sont pas simples. Elles ont même été discriminantes pour une certaine catégorie de Français. En effet, les assureurs et les banques refusaient les crédits aux porteurs de maladies chroniques, de handicap ou en rémission.

Néanmoins, la convention AERAS change la donne. Qui est concerné ? Comment en bénéficier et quelles sont les conditions ? Faisons un point sur ce nouveau dispositif égalitaire et innovant.

C’est quoi une convention AERAS?

L’ensemble des assureurs, des banques et des pouvoirs publics ont signé un dispositif conventionnel appelé convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Elle permet à une personne présentant un risque de santé aggravé d’accéder à une assurance emprunt aux conditions classiques. Lorsque vous réalisez un crédit auprès d’un organisme financier, vous devez souscrire une assurance emprunteur. Dès lors, cette assurance remboursera votre crédit en cas de décès ou d’invalidité.

Jusqu’à présent, les assureurs étaient frileux à l’idée de proposer une assurance à une personne malade ou en rémission. Soit, ils refusaient tout simplement, soit, ils acceptaient en imposant une surprime et des exclusions. De fait, cette situation avait des conséquences sérieuses pour l’emprunteur dont le montant de son assurance prêt augmentait considérablement.

Cependant, la convention AERAS balaie d’un revers de loi cette inégalité. Elle ouvre la porte aux crédits et à la vie normale pour les personnes dont la santé est précaire.

Qu’est ce que le droit à l’oubli ?

La convention intègre le « droit à l’oubli ». Cela signifie que vous n’êtes plus obligé de signaler votre cancer à votre assureur :
Pour ce faire, votre protocole de soins doit être clos et sans rechute depuis 10 ans. Par contre, ce délai est descendu à 5 ans dans le cas d’un cancer diagnostiqué avant l’âge de 18 ans.

Ainsi donc, l’assureur ne pourra pas vous appliquer de surprime ou d’exclusions de garantie. Le droit à l’oubli concerne l’assurance des emprunts immobiliers et professionnels et des crédits à la consommation. Par contre, l’échéance du prêt ne doit pas aller au-delà de votre 70ème anniversaire.

Êtes-vous concerné par la convention ?

La convention s’applique lorsqu’un risque aggravé de santé apparait sur votre questionnaire de santé. De ce fait, la demande d’assurance ne sera pas acceptée aux conditions classiques. De même, elle concerne aussi les personnes qui répondent aux critères du « droit à l’oubli ».

Un « risque aggravé de santé » c’est par exemple, un handicap, du diabète, une séropositivité, un accident vasculaire cérébral…
À cet égard, vous pouvez vous référer à la grille de référence AERAS. Celle-ci dresse la liste des pathologies cancéreuses ou chroniques et les délais avant de pouvoir bénéficier d’une assurance.

De plus, elle est régulièrement actualisée pour permettre à un plus grand nombre de personnes de bénéficier d’une assurance.

Quelles sont les conditions de la convention ?

Dès que vous connaissez le montant, la durée et le taux de votre emprunt, vous pouvez déposer une demande d’assurance.
Dans ces conditions, vous pourrez choisir votre établissement de crédit, mais également faire une demande auprès d’un assureur. Dans tous les cas, n’hésitez pas à demander des devis et des conseils.

Par contre, la condition d’obtention de l’assurance ne s’applique que sous certaines conditions et en fonction du type de crédit.

quelles sont les conditions pour bénéficier du niveau 3 aeras?

Vous devez avoir moins de 70 ans à la fin du prêt et faire un emprunt immobilier de maximum 320 000€.

Si vous n’entrez pas dans ces critères vous ne pourrez pas passer à la convention AERAS niveau 3.

Pour l’assurance des crédits à la consommation

Si votre projet est précis et nécessite un crédit consommation, vous pourrez bénéficier d’une assurance sans questionnaire de santé. Pour ce faire, vous ne devez pas être âgé de plus de 50 ans. La durée du crédit doit être inférieure ou égale à 4 ans. Et enfin, le montant cumulé de vos crédits de cette catégorie doit être inférieur à 17000 €.

Pour l’assurance des crédits immobiliers ou professionnels ?

Pour ce type de crédit, Il y aura un examen de votre demande d’assurance AERAS sur 3 niveaux. Par ailleurs, le passage des niveaux se fait automatiquement et c’est votre état de santé qui le conditionne.

Le premier niveau vous propose une assurance aux conditions standards. S’il y a refus, un service médical spécialisé examinera votre dossier en deuxième niveau. Si on ne vous a toujours pas fait de proposition d’assurance, votre dossier passera le palier du troisième niveau. Dès lors, des experts médicaux du pool des risques très aggravés traiteront votre demande. Par contre, vous devrez remplir les conditions suivantes :

• L’échéance des contrats d’assurance ne doit pas dépasser votre 70ème anniversaire

• Le prêt immobilier de la résidence principale ne doit pas excéder 320 000 € sans tenir compte des crédits relais.
  Pour finir, les autres prêts immobiliers et professionnels ne doivent pas excéder 320 000 € de montant cumulé.

En conséquent, une décision de deuxième ou de troisième niveau entrainera une majoration des tarifs, voir une exclusion de garantie. En revanche, l’assureur vous informera par courrier de sa décision. Il vous dira à quel niveau le refus ou l’acceptation a opéré.

Pour connaitre les raisons médicales qui motivent un refus, vous pouvez écrire au médecin-conseil de l’assureur.

Puis enfin, en fonction de vos ressources, vous pouvez bénéficier de réduction sur les majorations de tarifs. Ainsi qu’un prêt à taux zéro si vos critères de revenus le permettent.

Le risque invalidité AERAS

Pour les prêts immobiliers et professionnels, vous pouvez demander à votre assureur une garantie invalidité.

À ce titre, il peut vous l’accorder aux conditions standards avec, le cas échéant, des exclusions et/ou majorations de tarif.

Toutefois, si vous n’avez pas obtenu la garantie invalidité standard, vous pouvez en avoir une spécifique à la convention AERAS. C’est la garantie invalidité spécifique.

Néanmoins, elle fonctionnera si vous êtes :
D’une part, en invalidité professionnelle totale. Et d’autre part, si votre taux d’incapacité fonctionnelle est au moins égal à 70%.
Enfin, cette garantie spécifique ne comporte aucune exclusion concernant votre pathologie déclarée
Pour finir, si vous ne décrochez aucune de ses garanties, il vous reste la garantie Perte totale et irréversible d’autonomie.
Effectivement, celle-ci est réservée pour les personnes se trouvant dans un état de santé particulièrement grave.

Vous avez le sentiment que l’on n’a pas appliqué correctement les conditions de la convention AERAS sur votre dossier ?

Conformément à la loi, vous pouvez saisir la commission de médiation.
Pour finir, si vous n’avez pas trouvé de solution d’assurance, sachez qu’il existe d’autres options pour vous aider à réaliser vos rêves.
Dans tous les cas, ne perdez pas de vu vos objectifs, et demandez dès à présent votre assurance AERAS.

Vous avez eu un problème de santé? Vous pouvez vous assurer pour acheter votre bien avec un crédit immobilier!

Il existe des assurances emprunteur spécialisées dans les risques médicaux aggravés.

J’ai déjà eu un retour négatif d’un assureur!

Pas d’inquiétude, certaines compagnies ne sont pas spécialisées dans les risques de santé. Souvent les assurances proposées par les banques n’ont pas de retour favorable sur des problèmes de santé spécifiques.

L’assurance prêt immobilier avec risque aggravé de santé, c’est possible!

En cas de problème sérieux de santé, n’abandonnez pas votre projet immobilier, nous avons des solutions spécifiques, faciles, et moins onéreuses pour vous.

j’ai juste été malade, je ne représente pas un risque aggravé

Souvent, vous pouvez considérer que l’accident de la vie est réglé. Néanmoins, pendant plusieurs années, il vous faudra déclarer les arrêts de travail de plus de 21 jours, ou le mi-temps thérapeutique.

En effet, celui ci peut être dû à une ALD (Affection Longue Durée), un handicap, une maladie chronique, une rémission après une longue maladie, etc.

A vous de démontrer par des comptes rendus et des analyses médicales que votre situation est maintenant rétablie. Ainsi, vous pouvez rassurer les compagnies sur le fait qu’à aujourd’hui, vous ne représentez plus un risque supérieur à la population moyenne.

Comment réagissent les assureurs au risque aggravé?

Avec ou sans la convention AERAS, l’assureur va calculer le risque que vous représentez. Cela se traduit par :

• Un accord au tarif normal (oui, cela arrive!)
• Une augmentation tarifaire pour compenser le risque supérieur à la moyenne
• Une exclusion partielle ou totale pour certaines garanties de l’assurance emprunteur.

Ainsi, le mieux est de solliciter plusieurs assureurs afin de voir la solution qui est la plus adaptée pour vous. En effet, la réponse au risque peut être totalement différente d’une compagnie à une autre.

Afin de réduire la multiplicité des démarches administratives, Leboncourtier vous propose une solution de comparateur unique sur le marché. Vous remplissez un dossier et obtenez 5 devis personnalisés.

Assurance prêt immobilier avec risque aggravé de santé : Le questionnaire médical

Vous avez eu une maladie sévère? Par exemple un handicap, diabète, séropositivité, accident vasculaire cérébral…

1 seul grand principe : ne mentez pas sur votre questionnaire médical! Notez tout les éléments que vous détenez. Par la suite, c’est un médecin conseil qui traitera votre demande. Vous pouvez donc indiquer tous les termes techniques médicaux. Plus vous serez précis, plus son étude sera affinée.

En effet, si vous ne déclarez pas tout, vous prenez le risque de payer de grosses primes et que l’assureur ne joue pas son rôle en cas de sinistre.

De plus, en cas de fausse déclaration, il est en droit de ne pas payer les sinistres.

Quel type de prêt peut être assuré?

Nous pouvons vous faire une assurance de prêt immobilier avec risque aggravé santé pour tout type de prêt :

• Prêt professionnel
• Emprunt immobilier
• Crédit consommation

A quoi sert la convention AERAS?

Au delà du droit à l’oubli, la convention AERAS vous garantit que si votre risque de santé n’est pas accepté en tarif standard, vous pouvez passer aux niveau AERAS 1,2 et 3 pour étude.

Des solutions sont trouvées même pour des risques qui semblent importants en terme médical.

Par ailleurs, vous pouvez consulter le guide de la FFA (les clés de l’assurance) sur la convention AERAS pour en savoir plus. C’est un guide concis mais très bien fait.

Le risque aggravé pour une assurance de prêt concerne beaucoup de monde. Il suffit que vous ayez eu un soucis de santé suffisamment significatif dans les 10 dernières années pour être considéré comme un risque aggravé.

Vous êtes ou vous avez été malade et vous souhaitez acheter un bien immobilier? C’est possible!

Nous vous proposons des solutions pour comparer plusieurs compagnies différentes avec un seul questionnaire de santé. Un gain de temps, mais aussi d’argent car vous choisissez librement l’offre la plus adaptée pour votre profil.

Mon banquier me dit d’abandonner mon projet immobilier à cause de mon état de santé

Depuis la loi Lagarde et la loi Hamon, vous avez le choix de votre assureur.

Mieux vaut choisir son assurance de prêt, pour optimiser le coût de celle ci ainsi que les garanties.

Leboncourtier vous accompagne dans vos démarches et vous accompagne dans votre projet immobilier. Vous pouvez être propriétaire.

Qu’est ce qui est considéré comme risque aggravé?

Il peut être médical comme le diabète, une invalidité, un cancer etc…

Mais il peut être également professionnel ou sportif.

Plus généralement, tout risque « supérieur à la moyenne » est considéré comme un risque aggravé. Ne vous effrayez pas par ce terme, il n’empêche pas du tout la souscription d’une assurance crédit.

Que faire en cas de surprime?

Une surprime est un surcoût de la tarification initiale. Elle est due à l’étude de vos données personnelles (état de santé ou activité considérée comme dangereuse). En effet, la compagnie d’assurance peut considérer que vous représentez un risque plus élevée que la moyenne, elle va donc indexer la tarification sur l’augmentation du risque.

Si vous n’êtes pas d’accord avec le jugement de la compagnie, vous pouvez contester la décision. Cela peut être à l’aide d’un courrier justifiant votre position, ou de nouveaux documents justifiant de votre bonne santé.

Néanmoins, rien n’oblige l’assureur à revoir sa position. de votre coté, vous n’êtes pas obligé d’accepter son offre…

Qu’est ce que la convention AERAS 2?

La convention AERAS a encadré les assurances de prêt afin de proposer, même aux personnes représentant un risque aggravé, les meilleurs garanties à un coût plafonné.

Suis je obligé de m’assurer?

Même si l’assurance de prêt immobilier est une assurance dite facultative. Elle est toujours imposée par la banque, au moins pour couvrir le décès. La banque va exiger que l’ensemble du crédit soit couvert au moins à 100% par l’ensemble des emprunteurs.

Auparavant, la garantie décès de l’assurance emprunteur était exonéré de la taxe TSCA (Taxe Spéciale des Conventions d’assurances). Elle ne s’appliquait qu’aux garanties couvrant l’incapacité de travail, l’invalidité et la perte d’emploi.

Quid de la taxe en 2019?

Au 1er Janvier 2019, l’article 52 du projet de loi de finances prévoit la fin de cette exonération. La taxe TSCA sera exigible sur l’intégralité de l’assurance emprunteur.

Cette taxe sur la garantie décès va s’élever à 9% de la prime HT.

Seuls les nouveaux contrats seront impactés par cette mesure.

Combien ça va coûter en plus?

Le ministère des finances évalue le surcoût à 3€/mois supplémentaires. Il est cependant difficile de donner un montant car cela dépend évidement du capital emprunté, de votre âge, état de santé etc.

Un exemple de différence de Tarif entre 2018 et 2019

Nous avons fait une simulation avec notre partenaire AFI ESCA.

Souscription d’un cadre, âgé de 35 ans
Emprunt de 150 000€ (taux de 1,50%) sur 20 ans.
Garanties choisies : Décès, PTIA, Incapacité, Invalidité et Option plus.

Le tarif PERENIM de 2019 supportera une hausse sur le coût total de 138€ par rapport au tarif PERENIM 2018. Soit une augmentation mensuelle pour le client de 0,575 €.

En conclusion

Cette nouvelle taxe va donc impacter tous les emprunteurs à partir de 2019. Elle augmente donc le coût de l’assurance mais l’impact reste néanmoins relatif.