Comment emprunter avec une maladie ou un handicap ?
Vous pouvez emprunter avec une maladie ou un handicap, le tout est de bien s’y prendre! Le bon courtier vous explique comment.
Présenter un risque aggravé de santé ne doit pas vous dissuader de donner vie à vos projets. Votre maladie ou votre handicap doit être pris en compte par les assureurs, pour cela n’hésitez pas à avoir recours à un courtier spécialisé qui saura vous orienter vers les meilleures offres.
Nous vous expliquons pourquoi c’est important de prévoir son assurance de prêt en amont et comment s’y prendre.
Un projet immobilier peut-il échouer à cause de problèmes de santé ?
Oui, si n’avez pas anticipé le problème. En effet, dans un parcours classique d’obtention de prêt, on commence par négocier le taux du crédit, les frais de dossier, les garanties. Quand tout cela est négocié, alors le banquier va vous faire signer votre questionnaire d’état de santé.
Si vous déclarez un « oui » à une question, vous n’aurez pas de certificat d’adhésion immédiat, votre dossier devra passer devant un médecin conseil. Celui-ci étudiera votre dossier et vous renverra des questionnaires à faire compléter par votre médecin traitant. A réception, il pourra prendre une décision sur les conditions (majoration et/ou exclusion) d’assurance. Vous pourrez alors les accepter ou les refuser.
Avec tout ça, la clause suspensive de votre compromis de vente peut être dépassée, et vous contraindre à vous rétracter car vous n’aurez pas d’offre de prêt sans assurance de prêt…
Passez par un assureur spécialisé dans les risques aggravés de santé
Et NON, si vous passez par un assureur spécialisé. En effet, un bon courtier peut vous permettre en amont de vous trouver une solution adaptée au meilleur prix, quelle que soit votre maladie.
En effet, la proposition étant valable quelques mois, vous pouvez commencer vos démarches avant même la signature du compromis de vente
Quelles pathologies peuvent être couvertes ?
Cancer, hypothyroïdie, hyperthyroïdie, dépression, diabète, sclérose en plaques, situation de handicap : toutes les pathologies, des plus simples au plus graves, stabilisées ou non, ne doivent pas vous empêcher d’avoir accès au crédit immobilier.
Cependant, le mieux est d’avoir recours à un courtier spécialisé dans l’assurance de prêt avec risque aggravé.
Quels documents joindre à ma demande d’assurance ?
Dès le départ, je vous conseille de joindre tous les documents en votre possession expliquant la situation sur votre état de santé et tous les comptes-rendus pouvant rassurer le médecin conseil. Cela évitera des allers/retours de courrier chronophages pour les deux parties. Elles vous permettent également de prouver votre bonne foi dans l’explication de votre situation.
Quel type d’assurance choisir en cas de risque médical?
Vous avez des contrats d’assurance emprunteur en capital restant dû ou en fonction du capital initial. Souvent, en cas de problèmes de santé à déclarer dans le questionnaire de santé, les assurances dites « groupe » (sur capital initial) sont plus favorables. Néanmoins, il faut vraiment effectuer une étude complète et avoir les retours des compagnies pour le savoir. Les retours peuvent être très différents suivant votre pathologie.
Il existe beaucoup de solutions différentes pour emprunter avec une maladie ou un handicap, le tout est de trouver le bon assureur.
S’assurer pour emprunter avec une maladie ou un handicap
Quelle que soit la date de votre emprunt immobilier, les lois Lagarde, Hamon et Bourquin vous permettent de changer d’assurance de prêt à plusieurs moments. Il vous suffira de prendre des garanties au moins équivalentes. Parfois, lorsque l’on a un risque aggravé de santé, on prend la première solution que l’on trouve pour aboutir sur son projet immobilier. Vous trouvez que vous payez trop cher au vu de l’évolution du risque médical? Vos garanties ne sont pas suffisantes avec les exclusions qui vous ont été imposées? N’hésitez pas à relancer une étude de votre dossier avec des assureurs spécialisés comme leboncourtier. Cela vous prendra peu de temps et vous pourrez sans doute trouver une assurance plus ajustée à vos besoins.
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