Comment comparer les propositions d’assurances de prêt?

Vous avez plusieurs offres d’assurance de prêt et vous ne savez pas comparer? Nous vous aidons à y voir plus clair. Après ces quelques explications vous saurez vite vous décider pour la meilleure assurance de prêt.

Le prix

Évidement, c’est un critère important. Néanmoins, si vous regardez le taux de l’assurance, c’est difficile à comparer. Certains TAEA sont assez flous.

Notre conseil : comparer le coût total de votre assurance en euros sur l’ensemble de la durée du prêt.

En somme, combien ça vous coûte, en euros! Là dessus personne ne pourra vous endormir…

Les garanties

En effet, il faut comparer des choses comparables. Vérifiez l’ensemble des garanties que l’on vous propose.

Il existe :

• Décès
• PTIA (Perte totale et irréversible d’Autonomie)
• IPT (Invalidité Permanente Totale)
• ITT (Interruption temporaire de Travail)
• Chômage
• IPP (Invalidité Permanente Partielle)
• les options Dos et Psy (à partir de combien de jours d’hospitalisation êtes vous pris en charge).

Faut-il choisir une offre d’assurance de prêt en capital restant dû ou mensualité constante?

Suivant les offres d’assurance de prêt, la réponse n’est pas universelle. C’est pourquoi nous y avons consacré un article entier ici.

Cela dépend de votre profil et de vos besoins.

Vous n’êtes pas sûr d’avoir trouvé la meilleure offre d’assurance de prêt pour votre crédit immobilier?

Ce choix est important, il vous engage sur plusieurs années. Bien que, depuis la loi Lemoine, les choses se soient simplifiées, nous ne changeons pas d’assurance de prêt tous les jours!

Comment comparer toutes les assurances de prêt du marché?

La solution la plus simple est d’utiliser un comparateur d’assurance emprunteur comme celui du bon courtier pour obtenir une offre d’assurance de prêt. En quelques clics, vous faites le tour du marché et vous pourrez souscrire rapidement une offre adaptée.

Vous y trouverez les assurances emprunteur d’April, Alptis, Apivia, Afi esca, Assurea, Naoassur, Metlife, MNCAP, Simulassur, UGIP, etc.

Comparer les offres d’assurance de prêt : la méthode en cinq étapes

Pour comparer les offres d’assurance de prêt de façon fiable, il faut placer les contrats dans les mêmes conditions. Voici la démarche que nous recommandons.

• 1. Fixer la même base : même montant, même durée, même quotité pour chaque emprunteur et même mode de calcul (capital initial ou capital restant dû).
• 2. Comparer les garanties une à une : décès, PTIA, IPT, IPP, ITT, options dos et psy, et perte d’emploi si besoin. Un même sigle peut recouvrir des définitions différentes.
• 3. Lire les limites : franchises, délais de carence, exclusions, âge limite de chaque garantie et durée maximale d’indemnisation.
• 4. Calculer le coût en euros : comptez le coût total sur la durée du prêt. Calculez aussi le coût sur la période où vous gardez réellement le crédit, en cas de revente ou de remboursement anticipé.
• 5. Vérifier l’équivalence avec la banque : une offre moins chère n’a d’intérêt que si la banque l’accepte en garantie.

Pourquoi le taux affiché ne suffit pas pour comparer des offres d’assurance de prêt

Deux offres d’assurance de prêt peuvent afficher des taux proches et conduire à des coûts très différents. Cela arrive quand leur base de calcul diffère. Une cotisation sur capital initial reste constante, alors qu’une cotisation sur capital restant dû diminue avec le temps. Comparer uniquement les mensualités du début de prêt peut donc tromper. Notre article sur le coût d’une assurance de prêt détaille ces mécanismes. Celui consacré à la base de calcul vous aide à choisir.

Quand le meilleur prix ne doit pas l’emporter

Une offre peu chère mais pleine de limites peut coûter cher en cas de sinistre. Vérifiez donc la définition de l’invalidité, le barème et les exclusions de chaque offre. Notre article sur comment bien choisir son assurance de prêt complète cette méthode, tout comme 10 conseils pour choisir la meilleure assurance de prêt.

Et si vous avez déjà signé votre assurance de prêt ?

Depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance de prêt immobilier à tout moment, dès la signature de l’offre de prêt. L’article L. 113-12-2 du Code des assurances le prévoit. Vous n’avez donc plus de date à surveiller. Toutefois, le nouveau contrat doit offrir des garanties équivalentes à celles que la banque exige, et la banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre. Retrouvez le détail dans notre article sur la loi Lemoine.

Mise à jour : novembre 2026. Informations juridiques vérifiées sur Légifrance et service-public.gouv.fr. Le choix d’une assurance dépend de votre situation et des conditions de chaque contrat.