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Qu’est ce qu’une assurance habitation ?

L’assurance habitation est une assurance concernant les habitations des particuliers. Son but premier est d’offrir aux souscripteurs une couverture de leurs locaux, ainsi que de leur mobilier et de prendre en charge la responsabilité civile des occupants.

Au sein de cette assurance on peut distinguer 3 catégories de garanties

1) Les locaux et leurs contenus 

– Incendie et événements assimilés

– Dégâts des eaux

– Catastrophes naturelles et technologiques

– Attentat ou acte de terrorisme

– Cambriolage avec effraction ou vol

– Le mobilier (professionnel ou non) intérieur et extérieur

– Les affaires personnelles

2) La responsabilité civile

– Du bâtiment et de ses occupants (inclus les animaux)

– Les activités de loisirs

– Certaines activités professionnelles

3) Les extensions de garanties

– La protection juridique

– La garantie contre les agressions

Combien coûte cette assurance?

Le contrat d’assurance est en général d’une durée d’un an. Ce contrat peut être réitéré par tacite reconduction chaque année.

Le coût et le niveau de protection d’une assurance habitation varie en fonction de différents critères :

– La surface habitable ou le nombre de pièces à vivre

– L’indice du coût de la construction

– La valeur du patrimoine

– La situation géographique

– La désignation de l’occupant (propriétaire, locataire)

– Les caractéristiques du logement (piscine, garage, véranda)

– Résidence principale ou secondaire

– Maison ou appartement

Lors d’un sinistre, l’assuré détient un délai de 2 jours en cas de vol et de 5 jours en cas d’accident pour le déclarer à la compagnie d’assurance.

En fonction du sinistre,la déclaration peut se faire par constat amiable ou par lettre manuscrite. De plus, une expertise peut être réalisée soit par un expert indépendant soit par une entreprise mandatée par la compagnie d’assurance.

L’expertise permet de déterminer le montant des réparations à effectuer.

Le montant versé par l’assurance ne peut être supérieur au montant des dommages.

L’indemnisation comprend :

– La franchise : coût restant à la charge de l’assuré. Il est possible d’avoir un contrat avec aucune franchise, sauf pour les catastrophes naturelles ou la franchise est fixée à 380€ par les pouvoirs publics.

– Les plafonds de garanties : montants maximum que la compagnie d’assurance peut remettre à l’assuré.

– La vétusté du bien

Quelques éléments complémentaires à l’assurance habitation :

Assurance propriétaire non occupant : celle ci n’est pas obligatoire mais elle est conseillée

en cas de vacances locatives. Cette assurance couvre les sinistres même lorsque le logement est vide. La PNO peut prendre en charge des sinistres qui ne sont pas couverts par l’assurance de copropriété ou l’assurance du locataire.

– Location saisonnière : elle n’est pas obligatoire. Le propriétaire peut prendre en charge l’assurance ou l’imposer ou locataire. Différentes garanties sont possibles. La première s’intitule « pour le compte de qui il appartiendra », elle couvre les dommages que le locataire pourrait causer à lui-même ou à un tiers. Avec cette garantie, le propriétaire n’a pas besoin de vérifier si le locataire est couvert.

Il existe aussi la garantie « abandon de recours », elle prend en charge les dommages que le locataire pourrait causer aux immeubles ou aux personnes voisines. Avec cette garantie, le propriétaire peut exiger que le locataire souscrive une assurance pour couvrir les autres dommages.

La troisième garantie est la garantie « recours des locataires contre le propriétaire », elle prend en charge les dommages dont le locataire pourrait être victime au sein de l’habitation suite au mauvais entretien de celle-ci.

En tant que courtier en assurances et en crédit, ma passion est de partager mes connaissances au plus grand nombre afin de rendre ce secteur accessible à tout le monde. Vous pouvez me contacter directement pour obtenir des conseils personnalisés 😉

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