calculette assurance de prêt

L’assurance de prêt est indispensable lors de la mise en place d’un crédit immobilier. Nous verrons ici à quoi ça sert et quels sont les points d’attention à regarder attentivement.

Qu’est ce qu’une assurance de prêt?

Les types d’assurance emprunteur

En premier lieu, sachez qu’il existe 2 types d’assurance de prêt : l’assurance sur capital initial et l’assurance sur le capital restant dû. Il n’y en a pas une mieux que l’autre, cela dépend simplement de votre profil.

Notre conseil : En utilisant un comparateur d’assurance emprunteur, vous obtenez directement celle qui vous convient le mieux.

Forfaitaire ou indemnitaire?

calculer une assurance de prêt immobilier

Ensuite, il faut être vigilant quant au mode de prise en charge lors des arrêts de travail. Deux options sont possibles, soit une prise en charge forfaitaire, où les mensualités sont payées directement à la banque, soit une prise en charge indemnitaire, où l’assuré bénéficie du paiement de la différence entre ses revenus habituels et les indemnités journalières de maladie.

Notre conseil : Nous recommandons très vivement une formule forfaitaire qui vous garantit une prise en charge facile en cas de difficulté. Vous savez exactement quelle sera la prise en charge en cas de sinistre.

Quelle quotité d’assurance de prêt immobilier choisir?

Enfin, lorsqu’une assurance emprunteur est souscrite, l’assuré doit choisir le pourcentage pour lequel il est assuré. Ce pourcentage se nomme quotité. Il varie en fonction du nombre d’emprunteurs. S’il y a un emprunteur unique, la quotité est de 100%. Par contre s’il y a 2 emprunteurs par exemple, la quotité totale peut aller jusque 200%. En effet, chaque emprunteur choisi sa quotité personnelle.

Globalement, la banque va exiger une quotité minimal de 100% au global. Il faudra que la répartition se fasse en fonction des revenus de chacun.

Notre conseil : Nous recommandons que chaque emprunteur soit assuré à 100% chacun. En effet, l’assurance de prêt étant souscrite par un grand nombre de personnes et avec très peu d’anti-sélection, elle est très peu onéreuse. Vous bénéficiez donc d’une sécurité non négligeable en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès à tout petit prix. En cas de problème pour l’un ou l’autre des emprunteurs, les mensualités de votre logement seront prises en charge intégralement. Avec l’expérience, nous voyons à quel point cela est une bouffée d’air dans ces moments difficiles…

Enfin, si vous empruntez pour du locatif, vous pouvez certes décider de ne vous assurer que pour du décès PTIA, mais choisissez aussi du 100%. Cette assurance est entièrement défiscalisable sur vos revenus locatifs alors profitez en!

Les franchises

En ce qui concerne la franchise en cas d’arrêt de travail, elle est généralement de 90 jours (car elle est calée sur les franchises de la sécurité sociale). Il s’agit du délai d’attente entre la survenue du préjudice et la prise en charge du paiement des mensualités par l’assurance. Ainsi, le délai de franchise peut être de 30, 60, 90 ou 180 jours.

Les exclusions

Les contrats d’assurance de prêt peuvent exclure certains éléments comme le suicide de l’assuré au cours de la première année de souscription, les actes volontaires du bénéficiaire ou de l’assuré et les circonstances d’une guerre. Par ailleurs, il y a également des exclusions au niveau des garanties ITT et IPT tels que les faits survenus suite à une consommation d’alcool ou de stupéfiants, ou suite à un sport extrême. Peuvent être également exclus, les maladies du dos et l’aliénation mentale. Cependant, la plupart de ces exclusions peuvent être rachetées sur demande moyennant une surprime. Regardez les options qui vous sont proposées pour choisir une bonne qualité d’assurance de prêt.

A quoi sert un courtier en assurance de prêt?

Votre courtier en prêt immobilier va vous négocier le meilleur taux d’emprunt immobilier.

En parallèle, le courtier en assurance de prêt vous conseille sur l’assurance emprunteur la moins chère pour votre profil. Faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance vous permet de vous assurer au moins cher, et de gagner du temps dans vos recherches.

Par ailleurs, il sélectionne avec vous le contrat qui correspond à vos besoins mais aussi aux exigences de la banque. En effet, vous devez avoir une équivalence de garanties pour que votre délégation soit acceptée. Votre courtier en assurance emprunteur vous fournira l’ensemble des documents dont la banque a besoin pour éditer votre offre de prêt avec l’assurance en délégation. Faire appels aux services du bon courtier est gratuit!

Trouver une assurance de prêt immobilier pas chère

économies sur assurance de prêt immobilier

Pour pouvoir calculer le montant de la prime d’assurance, il faut posséder les données suivantes : l’âge, l’état de santé, le montant du prêt, la durée du prêt et les risques auxquels l’assuré pourrait être confronté (sport ou métier à risque). Cela comporte également les voyages à l’étranger. La cotisation peut se payer sur le capital restant dû ou sur le montant initial du prêt. Dans le premier cas, le montant de la cotisation diminue tout au long du prêt tandis que dans la deuxième situation, l’assuré paye la même cotisation pendant toute la durée du crédit.

Utilisez notre comparateur d’assurance de prêt pour obtenir un devis personnalisé sur votre projet

Le médical de l’assurance emprunteur

Avant de souscrire le contrat, l’assureur va demander au souscripteur de remplir un questionnaire médical. Ce dernier est souvent utilisé quand le capital emprunté est élevé. Si le demandeur fait une fausse déclaration sur son état de santé ou s’il oublie volontairement de préciser des éléments, la compagnie d’assurance peut invoquer la nullité du contrat. Quelques fois le souscripteur peut faire une omission involontaire, dans ce cas, la compagnie d’assurance recalcule la mensualité au prorata de l’année en cours.

Vous avez du médical à déclarer ou un risque aggravé de santé? Nous avons une solution spécifique d’assurance emprunteur avec risque médical à vous proposer.

Comprendre l’assurance de prêt en vidéo

Nous avons créé une Playlist youtube sur l’assurance de prêt, n’hésitez pas à vous y rendre!

0 réponses

Laisser un commentaire

Participez-vous à la discussion?
N'hésitez pas à contribuer!

Laisser un commentaire