Sécurisez vos plus-values en vidéo

Il est important de protéger ses investissements en cas de chute des marchés financiers. Une option automatique sur votre assurance vie peut vous aider à sécuriser vos plus-values. LeBonCourtier vous met au points pour que vous puissiez sécuriser vos plus-values

Comment sécuriser vos plus-values ?

Quelques définitions

Une assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de placer de l’argent dans un fonds en euros ou dans des unités de compte (UC). Les UC sont des supports d’investissement qui peuvent être des actions, des obligations ou des OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières). Les plus-values réalisées sur ces UC sont imposables à l’impôt sur le revenu, mais elles peuvent être différées jusqu’au rachat du contrat.

L’option automatique : sécuriser ses plus-values sans lever le petit doigt

Les options automatiques sur une assurance vie permettent de protéger une partie des plus-values réalisées sur les UC en cas de chute des marchés. Il existe deux types d’options automatiques : la garantie de valeur de rachat (GVR) et la garantie capital décès (GCD).

La GVR garantit un montant minimal de rachat en cas de chute des marchés. Ce montant est généralement égal à la valeur de rachat de la police au moment de sa souscription. Si les marchés chutent et que la valeur de rachat est inférieure à ce montant, l’assureur prend en charge la perte.

La GCD garantit un capital en cas de décès du souscripteur. Ce capital est généralement égal à la valeur de rachat de la police au moment de sa souscription. Dans le cas où les marchés chutent et que la valeur de rachat est inférieure à ce capital, c’est votre assureur qui prend en charge la perte.

Prenez note que ces options automatiques ont un coût qui est prélevé sur les intérêts générés par les UC. Il est donc important de bien étudier les conditions et les coûts avant de souscrire une telle option. D’ailleurs, notez que les options automatiques ne sont pas disponibles sur tous les contrats d’assurance vie. Il est faut donc vérifier auprès de votre assureur si cette option est disponible sur votre contrat.

En résumé

Les options automatiques sur une assurance vie peuvent vous aider à sécuriser vos plus-values en cas de chute des marchés. Pensez à étudier les conditions et les coûts avant de souscrire une telle option. Vérifiez aussi auprès de votre assureur si cette option est disponible sur votre contrat.

Pour aller plus loin, découvrez également comment protéger votre épargne des baisses de marché grâce à l’option d’arrêt des moins-values relatives.

Qu’est-ce qu’une plus-value ?

Une plus-value sur un contrat d’assurance vie est la différence entre la valeur de rachat du contrat et le capital versé lors de la souscription du contrat. Elle représente les gains réalisés sur les supports d’investissement souscrits via ce contrat.

Les contrats d’assurance vie permettent généralement d’investir dans des fonds en euros, qui sont des supports d’investissement à capital garanti. Mais aussi dans des unités de compte (UC), qui peuvent être des actions, des obligations ou des OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières). Les plus-values réalisées sur les UC sont imposables à l’impôt sur le revenu, mais elles peuvent être différées jusqu’au rachat du contrat. D’où l’intérêt de les placer dans un contrat d’assurance vie.

Il faut noter que la fiscalité de plus-value sur les contrats d’assurance vie est encadrée par différentes règles et qu’elle dépend du moment du rachat du contrat, et du profil du souscripteur. Il est essentiel de se renseigner sur les modalités fiscales en cours.

Finalement : une plus-value est la différence entre la valeur de rachat et le capital versé lors de la souscription du contrat. Ce qui représente les gains réalisés sur les supports d’investissement souscrits via ce contrat. Toutefois, c’est imposable mais les impôts peuvent être différés jusqu’au rachat du contrat.

Une fois vos plus-values sécurisées, il est temps de réfléchir à la suite : voici comment dynamiser votre épargne en assurance vie.