Quelle garantie contre les accidents de la vie quotidienne choisir ?

Vous désirez choisir une garantie contre les accidents de la vie, plus souvent appelé une GAV, mais n’êtes pas assez renseigné pour sélectionner une offre parmi la multitude d’assureurs ? Nous vous donnons dans cet article nos conseils et les bons outils pour faire votre choix.

Objectif de la garantie contre les accidents de la vie

La règle générale

L’objectif de cette garantie contre les accidents de la vie est de vous couvrir vous, ainsi que votre famille, en cas de sinistres pouvant survenir au cours de votre quotidien que vous soyez responsable ou non. Par ailleurs, votre responsabilité n’influe en rien sur le contrat. Ainsi, elle n’entraîne pas de décote.

Les assureurs prévoient souvent une indemnité à partir du moment où l’assuré subit une incapacité à hauteur d’au moins 30%. Néanmoins, certains contrats de meilleure qualité prévoient des interventions à partir de 1% ou 5% d’invalidité.

La garantie accidents de la vie permet d’être indemnisé en cas d’accident domestique, de loisirs, scolaire ou encore lors d’une agression ou d’une catastrophe naturelle.

À noter que pour les enfants, une partie de ces risques du quotidien (notamment sur le trajet et pendant le temps scolaire) est déjà couverte par l’assurance scolaire, la GAV venant compléter cette protection pour le reste de la famille.

Les accidents couvrent en règle générale :

• Les dommages physiques suite à des attentats ou agressions
• Les incident du quotidien allant du bricolage, à la cuisine et au jardinage
• Les conséquences imprévues après des opérations médicales ou à la consommation de médicaments.
• Des accidents extraordinaires de cause naturelle, notamment les inondations
• Les accidents arrivant lors d’activités sportives ou de loisirs hors travail
• Les problèmes électriques endommageant votre matériel.

D’ailleurs, les assureurs prennent aussi en compte les préjudices moraux et économiques des bénéficiaires dans le cas où le titulaire de l’assurance décède. Cela va sans dire qu’il faut aussi consulter dans les contrats proposés, les exclusions, les seuils d’interventions ainsi que les plafonds d’indemnisation.

Point d’attention et assurances complémentaires

La garantie accidents de la vie est complémentaire d’un contrat de prévoyance, qui couvre plutôt les accidents et maladies ayant un impact sur les revenus ou la capacité de travail.

L’intérêt de cette assurance est de compléter avec d’autres indemnisations. En effet, il est possible de cumuler avec d’autres systèmes telle que la mutuelle. Cette assurance dispose d’un large éventail d’actions qui s’étend du dommage physique, au préjudice moral. Elle couvre également le pretium doloris (Prix de la douleur).

Il ne faut pas confondre la garantie accidents de la vie avec la responsabilité civile incluse dans l’assurance habitation, qui ne couvre que les dommages causés aux autres.

Délais et montants maximum

Tous ces tracas du quotidien sont couvert par la plupart des GAV. Les préjudices enduré au quotidien peuvent avoir de lourdes conséquences sur la vie privée, professionnelle et familiale de l’assuré. De ce fait, l’assureur prend tous ces paramètres en compte afin de proposer une indemnisation après déclaration du sinistre. L’assureur dispose alors de 5 mois maximum pour une première proposition. Dès lors, l’assuré donne son accord avant de se voir versé le montant dans le mois qui suit. Toutefois, il faut savoir que le montant ne peut excéder 1 000 000€. Enfin, cette assurance n’est valable que dans l’UE et la suisse. Au-delà de ces frontières, le séjour doit être inférieur à 3 mois. Afin d’aller plus loin, vous pouvez retrouver les détails dans notre article À quoi sert une assurance garantie accident.

Des exceptions existent

Il existe quelques exceptions, notamment les accidents de la route qui sont seulement couverts par une poignée d’assurances. Cependant, nous pouvons vous conseiller l’assurance accident de la vie APRIL qui s’avère très intéressante. En effet, elle est l’une des rares assurances à prendre en charge les accidents de la route. Elle compte aussi les petits déboires du quotidien, tels les brûlures et les fractures par exemple. Autre point non négligeable de cette assurance, l’indemnité en cas d’invalidité se débloque à partir de 5%. De plus, l’adhésion s’y fait rapidement sans questionnaire de santé.

Autre exception existante : les accidents du travail. Ceux-là ne sont pas pris en compte par les assureurs. Ce type d’accident est pris en charge par la sécurité sociale et les employeurs en règle générale.

Nos conseils en vidéo

De quelles garanties vais-je bénéficier ?

Ce sont des garanties forfaitaires sélectionnées par vos soins, qui ne dépendent en aucun cas des aides que vous pourriez obtenir ailleurs. Vous devrez donc faire le choix parmi les garanties proposées et du capital que vous y allouez. Il faut encore faire coïncider vos éventuels futurs besoins avec le prix que vous êtes prêt à mettre.

La GAV est composée de deux aspects :

• La partie financière dont les montants vont dépendre de votre niveau de garantie ainsi que du niveau du sinistre
• La partie assistance vous couvre pour chaque accident comme la garde des enfants ou de vos animaux de compagnie, une aide ménagère, etc.

D’ailleurs, vous retrouverez dans vos garanties accidents de la vie, une garantie d’invalidité qui, suivant les contrats, se débloque dès 1% jusqu’à 30% d’invalidité. Dans certains contrats, les préjudices esthétiques sont pris en charge après un accident.

Les critères pour choisir une garantie contre accidents vie

Choisir une garantie contre accidents vie ne se résume pas à comparer les prix. Plusieurs critères doivent être analysés pour sélectionner un contrat réellement protecteur.

Il est notamment important de vérifier le seuil d’intervention en invalidité, qui peut varier selon les contrats, ainsi que le plafond d’indemnisation, qui détermine le montant maximum versé en cas d’accident grave.

Il faut également regarder les exclusions, les délais de carence, la prise en charge des accidents de la vie courante, du sport, des accidents médicaux, ainsi que l’indemnisation en cas d’incapacité permanente.

Pour approfondir ces éléments et mieux comprendre les critères pour choisir une garantie accidents de la vie, il peut être utile de consulter des ressources explicatives détaillées afin de comparer les contrats sur des bases objectives.

Sport : quelle garantie contre accidents vie pour bien se protéger ?

La garantie contre accidents vie peut aussi jouer un rôle essentiel pour les personnes qui pratiquent une activité sportive, qu’il s’agisse d’un sport occasionnel, régulier ou plus engagé. En effet, un accident peut survenir aussi bien pendant un footing, une sortie à vélo, une séance de tennis, une randonnée en montagne ou une activité plus technique. Les conséquences peuvent être parfois lourdes sur la vie personnelle, familiale et professionnelle.

Lorsqu’un accident corporel laisse des séquelles durables, la question n’est pas seulement celle des premiers soins ou du remboursement des frais médicaux : il faut aussi penser aux répercussions à long terme, comme une incapacité permanente, une perte de revenus, des besoins d’assistance au quotidien ou encore l’adaptation du logement ou du mode de vie. C’est précisément sur ce terrain que la garantie contre accidents vie mérite une attention particulière.

Tous les contrats n’offrent pas le même niveau de protection, et certaines pratiques sportives peuvent être couvertes de base, soumises à conditions ou exclues sans option complémentaire. Pour un sportif, il est donc essentiel de vérifier avec précision le périmètre des activités garanties, les exclusions prévues au contrat, le seuil d’intervention en cas d’invalidité, les plafonds d’indemnisation. Il faut aussi vérifier les éventuelles extensions nécessaires pour les disciplines considérées comme plus exposées.

Cette analyse est d’autant plus importante que les besoins varient fortement selon le sport pratiqué, la fréquence, le niveau d’engagement et le contexte de pratique. Avant de souscrire, mieux vaut donc faire le point sur sa situation pour choisir une protection réellement adaptée. Elle doit être capable d’accompagner efficacement l’assuré en cas d’accident et de lui permettre de poursuivre sa vie avec davantage de sécurité.

Comment souscrire à une garantie contre les accidents de la vie ?

Face à la multitude d’offres sur ce marché, il n’est pas impossible de passer à côté d’une affaire en termes de tarif. Cela peut être pire encore, vous pouvez passer à côté d’un contrat adapté à vos besoins. C’est pourquoi il existe des comparateurs qui, avec objectivité, se contentent de collecter vos données comme votre âge, le niveau de couverture souhaité et les personnes que vous souhaitez protéger par ce contrat. Par ailleurs, il existe des offres « solo », « couple », ou « famille ». Toutes les personnes vivant sous un même toit peuvent être couvertes.

Le devis réalisé se base aussi sur votre exposition à certains risques. Dès lors, vous obtenez une liste des offres les plus intéressantes vous concernant. Vous pouvez aussi réaliser un devis en ligne sur notre comparateur. Une fois le formulaire complété, vous accéderez au prix de la GAV pour vous par ordre croissant, en fonction des garanties souhaitées.

Nous vous rappelons tout de même qu’il est de votre responsabilité de rester vigilant quant aux clauses des contrats qui vous sont proposés. Veillez à ce qu’elles coïncident avec vos besoins. Certains contrats proposent des dispositions assez avantageuses, parfois au détriment d’autres. Ou tout simplement que certaines compagnies d’assurances ne prennent pas en charge des éléments qui pourraient vous intéresser malgré tout.

Si vous pratiquez la chasse, une RC chasse dédiée complète utilement votre protection contre les accidents du quotidien.

Vos questions sur la Garantie accidents de la vie

Conclusion

Vous pouvez désormais souscrire à une assurance contre les accidents de la vie en profitant des opportunités offerte par les comparateurs. Veillez toutefois à faire attention aux exclusions dans les contrats qui vous sont proposés afin de ne pas avoir de mauvaise surprise le jour où un sinistre survient. Nos courtiers sont à votre écoute pour vous conseiller dans le choix final de votre garantie contre les accidents de la vie.