Gestion pilotée en assurance vie : le guide complet

Choisir entre des dizaines de fonds, suivre les marchés, réajuster son épargne au bon moment… Beaucoup d’épargnants n’ont ni le temps ni l’envie de gérer eux-mêmes leur assurance vie. C’est précisément ce que résout la gestion pilotée : vous définissez un profil de risque, et un professionnel s’occupe du reste.

Qu’est-ce que la gestion pilotée ?

Aussi appelée gestion sous mandat, la gestion pilotée consiste à déléguer entièrement les décisions d’investissement de votre contrat à une société de gestion spécialisée. Celle-ci sélectionne les supports, répartit votre épargne entre fonds en euros et unités de compte, puis ajuste cette allocation dans le temps en fonction de l’évolution des marchés, sans que vous ayez à intervenir.

Comment choisir son profil de risque ?

Les contrats en gestion pilotée proposent en général de 4 à 10 profils, du plus prudent au plus offensif :

• Profil prudent : une part réduite d’actions, priorité donnée à la sécurité du capital ;
• Profil équilibré : un mélange d’actions et d’obligations pour viser un rendement modéré ;
• Profil dynamique : une exposition plus importante aux marchés actions, pour un horizon de placement long.

Ce choix n’est pas figé : vous pouvez en changer à tout moment si votre situation personnelle ou vos objectifs évoluent.

Quels frais pour la gestion pilotée ?

La gestion pilotée ajoute un niveau de frais supplémentaire par rapport à la gestion libre. On distingue généralement trois couches : les frais de gestion du contrat lui-même, les frais du mandat de pilotage, et les frais propres aux supports d’investissement sélectionnés. Selon les contrats, le total se situe le plus souvent entre 1 % et 2 % par an. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les contrats sur la base de leurs frais globaux, et non uniquement sur leur performance passée.

Gestion pilotée ou gestion libre : comment trancher ?

La gestion libre convient si vous avez le temps, les connaissances et l’envie de suivre vos placements régulièrement. À l’inverse, la gestion pilotée s’adresse à celles et ceux qui préfèrent une solution clé en main, avec un professionnel qui ajuste l’allocation à leur place. Elle est également recommandée pour sécuriser progressivement les gains à l’approche d’un objectif précis, comme un projet de retraite ou de transmission (source : economie.gouv.fr).

La gestion pilotée est-elle compatible avec l’épargne programmée ?

Oui, et c’est même une association fréquente : vous mettez en place des versements programmés chaque mois, et la société de gestion les investit automatiquement selon le profil choisi. Vous cumulez ainsi la discipline de l’épargne régulière et l’expertise d’un gestionnaire professionnel, sans jamais avoir à arbitrer vous-même vos supports.

Sur quels contrats est-elle disponible ?

Notre contrat Intencial Liberalys Vie propose plusieurs profils de gestion pilotée, à associer librement avec une part de gestion libre si vous le souhaitez. Retrouvez le détail de ce contrat dans notre offre d’épargne assurance vie.

Vous hésitez sur le profil de gestion pilotée le plus adapté à votre situation ? Nos conseillers analysent gratuitement votre profil d’investisseur et vous orientent vers la solution la plus cohérente avec vos objectifs.