Comment bénéficier du PTZ pour acheter sa première maison?

Le prêt à taux zéro (PTZ) constitue un soutien précieux pour les primo-accédants qui souhaitent acquérir leur première résidence principale en France. Grâce aux récentes réformes de 2024, ce dispositif a été prolongé jusqu’à 2027 et élargi à davantage de ménages. Voici tout ce qu’il faut savoir pour en bénéficier cette année.

Nouveaux critères d’éligibilité en 2024

Depuis avril 2024, les conditions d’accès au prêt à taux zero ont évolué pour rendre ce prêt plus accessible. Désormais, 73 % de la populationest éligible, contre 60 % auparavant. Cette expansion résulte principalement de la revalorisation des seuils de revenus. Par exemple, un couple avec deux enfants, résidant en zone A, peut désormais avoir un revenu annuel allant jusqu’à 102 900 € pour être éligible. Ces nouveaux plafonds permettent à 6 millions de ménages supplémentaires d’accéder au prêt. L’objectif est de soutenir davantage de familles dans leur projet d’achat immobilier, notamment dans des zones où l’accès à la propriété est plus difficile​.

Les biens éligibles au PTZ incluent les logements neufs en zone tendue (zones A, A bis, B1) ainsi que les logements anciens avec travaux en zone détendue (zones B2, C). Les travaux dans ces logements doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération. Le but est de viser notamment à améliorer leur performance énergétique​.

Un prêt complémentaire avantageux

Le PTZ ne finance pas l’intégralité d’un projet immobilier, mais il peut couvrir jusqu’à 50 % du coût total pour les ménages les plus modestes. En revanche, il doit être complété par un autre prêt immobilier. Cela peut être par exemple un prêt bancaire classique ou un prêt à l’accession sociale (PAS). Pour les locataires de logements sociaux, le PTZ représente désormais jusqu’à 20 % du projet, contre 10 % auparavant​.

L’une des nouveautés importantes est l’introduction d’une quatrième tranche de revenus. C’est destiné aux ménages ayant des revenus compris entre 37 000 € et 49 000 € par an. Cette tranche permet de financer jusqu’à 20 % du projet immobilier. Cela facilite ainsi l’accès à la propriété pour des familles qui n’étaient pas éligibles auparavant​.

Procédure et démarches pour obtenir un PTZ

La première étape pour bénéficier du PTZ consiste à contacter une banque partenaire, comme la Caisse d’Épargne ou BNP Paribas, car seules les banques agréées par l’État peuvent proposer ce prêt. Une simulation sur le site de l’Agence nationale pour l’information sur le logement (ANIL) permet de vérifier son éligibilité en fonction des revenus et de la localisation du bien​.

Ensuite, le montant du prêt dépend de plusieurs critères : le nombre de personnes dans le ménage, les revenus, et la zone géographique. Par exemple, un ménage en zone A peut obtenir un prêt atteignant 50 % du projet si ses revenus ne dépassent pas 25 000 € par an. Le PTZ inclut aussi une période de différé de remboursement. Elle va de 5 à 15 ans, ce qui permet aux primo-accédants de se lancer dans leur achat immobilier sans pression immédiate​.

Les avantages du PTZ pour les propriétaires de logements anciens

Le prêt à taux zéro en 2024 s’ouvre également aux propriétaires souhaitant acheter des logements anciens. Cet aspect représente une opportunité intéressante pour ceux qui préfèrent l’acquisition d’un bien existant plutôt qu’un logement neuf. Cette option est particulièrement avantageuse dans les zones dites « détendues », où le marché immobilier est moins tendu et les prix sont plus abordables. Les zones B2 et C sont ainsi favorisées pour ce type de financement. L’acquisition de ces logements nécessite cependant des travaux de rénovation, représentant au moins 25 % du coût total de l’opération​.

Ces travaux doivent viser des améliorations notables, notamment en matière de performance énergétique. Les rénovations peuvent concerner l’isolation, le remplacement du système de chauffage, ou encore l’installation de fenêtres à haute efficacité énergétique. Il est important de souligner que ces travaux ne sont pas uniquement des dépenses obligatoires. Mais elles permettent aussi de rendre les logements plus économiques à long terme. En améliorant l’efficacité énergétique, les propriétaires bénéficient de réductions significatives sur leurs factures d’énergie​.

Le PTZ dans l’ancien représente également un atout pour les primo-accédants qui préfèrent investir dans des biens avec du potentiel, qu’ils peuvent personnaliser selon leurs goûts. Avec l’appui du PTZ, ces travaux de rénovation ont rendus accessibles. Cela rend le projet d’achat immobilier plus attrayant dans certaines zones rurales ou semi-urbaines, où les prix sont généralement plus abordables. 

L’éco-PTZ, qui peut être combiné au PTZ classique, permet de financer encore plus largement les travaux d’amélioration énergétique. Cela augmente ainsi le confort des nouveaux propriétaires tout en respectant les exigences écologiques​.