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Changez d’assurance de prêt
Vous avez souscrit votre assurance de prêt immobilier rapidement pour diverses raisons : méconnaissance de la possibilité de choisir son assurance de prêt, problème de santé, pas le temps de chercher… Pas de panique ! Vous pouvez encore modifier votre assurance pendant la vie de votre emprunt et ainsi faire de grosses économies. En effet, modifier son contrat d’assurance peut faire gagner beaucoup d’argent. Quand peut-on modifier son assurance de prêt ? Comment la changer concrètement ? Comment suis-je couvert avec une assurance de prêt ? Voyons tout cela en détail.
Pourquoi changer l’assurance de mon prêt ?
Lorsque vous mettez en place votre emprunt immobilier, beaucoup d’éléments entrent en compte et vous pouvez facilement vous perdre. L’acquisition en elle-même prend déjà du temps puis d’éventuels travaux à prévoir, le montant de l’apport, les frais de notaire, les coûts de garantie… et l’assurance du prêt. Généralement, vous ne vous posez pas vraiment la question. L’établissement prêteur vous propose son contrat d’assurance. C’est facile, pas besoin de prendre le temps de chercher ailleurs. Et encore faut-il savoir que l’on peut chercher ailleurs. Parce que oui, vous pouvez prendre votre contrat d’assurance hors de l’établissement bancaire qui met en place le prêt. Vous avez déjà mis en place l’assurance de votre banque ? Ce n’est pas gênant. Désormais, vous avez la possibilité de revenir sur votre contrat. Les avantages sont très intéressants à plusieurs niveaux.
Gain d’argent
Modifier votre contrat d’assurance permettra de réduire considérablement le coût de votre assurance. Un prêt immobilier se met en place pour une durée importante, généralement d’au moins 15 ans. Par conséquent, le coût à la fin de votre prêt peut être important. Changer d’assurance de prêt peut réduire quasiment de moitié le coût total de votre assurance. Ce n’est pas négligeable.
Des meilleures garanties
Vous pouvez aussi décider en cours de vie de votre prêt, de vouloir être mieux assurer. Vous n’avez pas forcément pensé à adapter les garanties à vos besoins personnels à la mise en place de votre assurance de prêt. Par chance, désormais rien n’est figé et vous pouvez, après coup, prendre le temps de bien étudier les différentes possibilités d’assurance.
A quel moment puis-je modifier mon assurance de prêt ?
La Loi Lagarde avait d’abord permis de pouvoir choisir son assurance de prêt à la mise en place de l’emprunt. C’est ce qu’on appelle l’assurance déléguée. Elle peut ainsi être souscrite dans un autre établissement que l’établissement prêteur. La Loi Hamon la complète en permettant de pouvoir modifier son assurance de prêt pendant la vie de l’emprunt. Par conséquent, deux possibilités s’offrent à vous :
- La première année : il est possible de modifier son assurance de prêt dans les 12 premiers mois suivant la signature de l’offre de prêt avec un préavis de 15 jours.
- Les années suivantes : le changement d’assurance de prêt demeure possible à chaque date anniversaire avec un préavis de 2 mois.
Dans tous les cas, la modification doit faire l’objet d’une information auprès de l’établissement prêteur via un courrier par lettre recommandée avec accusé de réception.
Quelles sont les conditions pour changer l’assurance de mon emprunt ?
Il est important de noter que votre prêt doit toujours être assuré. Ainsi, lorsque vous effectuez la modification de votre contrat d’assurance, vous devez anticiper les délais cités précédemment. En effet, il ne doit pas y avoir un seul jour sans assurance. Rassurez-vous, LeBonCourtier vous accompagne de A à Z dans le cadre d’une modification d’assurance de prêt. Nous faisons tout le nécessaire pour que la nouvelle assurance prenne acte dès résiliation de l’ancienne sans coupure.
Par ailleurs, la seule condition pour que la banque accepte la modification d’assurance est que les nouvelles garanties répondent aux exigences minimales imposées par l’établissement prêteur. Ses exigences varient selon les établissements. Vous pouvez les retrouver dans les conditions générales de votre prêt (partie assurance). C’est ce qu’on appelle l’équivalence des garanties.
Comment procéder pour changer d’assurance de prêt ?
Changer d’assurance de prêt peut paraître fastidieux. Mais avec LeBonCourtier, c’est simple. Vous procédez en 3 étapes.
Calculer les économies
Notre simulateur permet dans un premier temps de mettre en lumière les fortes économies que vous feriez en changeant d’assurance de prêt. Nous nous entourons des meilleures compagnies qui offrent les tarifs les plus avantageux.
Comparer les offres
Dans un second temps, nous personnalisons les garanties afin de vous proposer la solution la plus adaptée à vos besoins. En effet, au-delà du tarif, il est essentiel d’étudier la meilleure protection possible pour vous dans le cadre de votre prêt. Nous vous aidons dans cette démarche et vous conseillons au mieux. Le tarif n’est pas le seul élément à prendre en compte.
Changer l’assurance de prêt
La formule est choisie : garanties adaptées au meilleur prix. Alors nous procédons à la mise en place de votre nouvelle assurance. Nous étudions votre offre de prêt afin de faire coïncider les dates de résiliation de l’ancienne assurance avec la mise en place effective du nouveau contrat. Nous sommes à vos côtés tout au long de votre projet afin de vous satisfaire au mieux et surtout, de vous faire gagner de l’argent.
Que couvre une assurance de prêt ?
Petit rappel sur les couvertures d’assurance de prêt :
- Décès : l’assureur rembourse le prêt en fonction de la quotité assurée. Par exemple, vous avez mis en place un prêt à deux en mettant une quotité de 50% chacun en assurance. Si l’un des emprunteurs vient à décéder, le prêt sera remboursé à hauteur de 50%.
- PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : l’emprunteur ne peut plus exercer aucune activité professionnelle. Il est dépendant d’un tiers pour sa vie quotidienne. L’assureur prend en charge le prêt à hauteur de la quotité assurée.
- Invalidité permanente : l’assureur prend en charge le prêt selon un certain taux d’invalidité et à hauteur de la quotité assurée.
- ITT : Incapacité Temporaire de Travail. L’assureur prend en charge les mensualités de prêt dans certaines conditions.
L’assurance de prêt est un élément fondamental souvent négligé à la mise en place du prêt. Garanties et tarif sont pourtant à étudier. N’attendez plus, utilisez notre simulateur pour constater les économies potentielles. Nous vous accompagnerons ensuite pour vous conseiller et mettre en place la modification de votre assurance de prêt.