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Quels sont les différents types d’épargne ?

Épargne liquide, épargne financière, épargne de projet, il existe plusieurs types d’épargne répondant à des ambitions propres en matière d’investissement. Qu’il s’agisse de se créer un matelas de sécurité ou de prétendre à un fort potentiel de rendement, les raisons d’épargner sont diverses et personnelles. Le Bon Courtier vous aide alors à y voir clair et à vous accompagner grâce à notre comparateur d’épargne.

Qu’est-ce que l’épargne ?

L’épargne est une somme mise de côté dans le but de se créer une réserve d’argent destinée à un projet ou à anticiper un imprévu. Au-delà de capitaliser pour faire des économies, l’objectif de l’épargne est aussi de générer de la rentabilité.

C’est dans ce but qu’il est essentiel de faire un bilan de son patrimoine et d’opter pour des placements adaptés à sa situation. En effet, chaque type d’épargne possède ses propres caractéristiques. Il est donc nécessaire de mettre en place le placement qui répond à des besoins et des ambitions spécifiques. Pour ce faire, il est opportun d’utiliser un comparateur d’épargne. Il saura immanquablement proposer des solutions cohérentes à chaque investisseur.

Pourquoi épargner ?

Épargner répond à plusieurs objectifs de vie :

anticiper un imprévu grâce à une épargne de précaution ;
financer un projet spécifique (voiture, voyage, travaux, etc.) ;
prévoir des liquidités pour les futures études de ses enfants ;
se constituer un apport pour acheter un bien immobilier ;
se créer un complément de revenus pour la retraite ;
faire fructifier son argent.

Un comparateur d’épargne permet ainsi de faire le point sur ces différents objectifs.

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L’épargne court terme : épargne de précaution

L’épargne de précaution est une épargne qui demeure disponible à tout instant. On appelle ça l’épargne liquide. Il s’agit dans les faits de placements sur livrets. Ils permettent donc de placer de l’argent que l’on peut récupérer à tout moment sur son compte courant et dans un délai rapide (48h maximum).

Voici la liste des livrets disponibles :

Livret	Minimum	Plafond	Taux au 1er août 2022	Caractéristiques
Livret A	10 €	22 950 €	2 % net d’imposition.	Ouvert à tous. 1 seul livret A par personne.
LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire, ex-CODEVI)	0 €	12 000 €	2 % net d’imposition.	Ouvert à toute personne majeure domiciliée fiscalement en France. 1 seul LDDS par personne.
Livret Jeune	10 €	1 600 €	Fixé par les banques, minimum 2 %, net d’imposition.	Réservé aux 12-25 ans. 1 seul LJ par personne.
LEP (Livret d’Épargne Populaire)	30 €	7 700 €	4,6 %	Réservé aux résidents fiscaux en France ne dépassant pas un certain seuil de revenus. 1 seul LEP par personne.
CEL (Compte Épargne Logement)	300 €	15 300 €	1,25 % brut (soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.	Ouvert à tous. 1 seul CEL par personne. Versement d’une prime d’état en cas d’utilisation des droits à prêt dans le cadre d’un projet immobilier (soumis à conditions).
CSL (Compte Sur Livret)	0 €	Pas de plafond	Fixé par les banques. Soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.	Ouvert à tous. Possibilité de posséder plusieurs CSL.

Comparez les livrets et choisissez le plus adapté grâce à notre comparateur d’épargne.

L’épargne moyen/long terme : épargne financière et épargne de projet

Pour tenter de booster sa rémunération ou envisager un investissement dans la durée, certains produits d’épargne financière complètent parfaitement l’épargne de précaution.

L’assurance-vie

L’assurance-vie est une épargne gérée par une société d’assurance dans laquelle il est possible d’investir sur différents supports plus ou moins risqués.

L’objectif est double :

faire fructifier son argent en cas de vie ;
protéger ses proches grâce à un contrat dédié à un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès avec une exonération totale ou partielle des frais de succession.

L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse sur les plus-values lorsque le contrat a au moins 8 ans. Chaque établissement bancaire propose plusieurs modes de gestion ainsi que des supports assez diversifiés pour optimiser ses investissements.

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Le PEA

Le PEA pour Plan d’Épargne Actions est une enveloppe fiscale permettant d’investir sur les marchés boursiers en France et en Europe jusqu’à 150 000 €. Il est accessible aux personnes majeures résidant fiscalement en France.

La fiscalité du PEA dépend de la date de sortie des fonds. Dans tous les cas, les revenus sont soumis aux prélèvements sociaux.

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L’épargne à vocation immobilière

On retrouve plusieurs types d’épargne à vocation immobilière que notre comparateur d’épargne intègre dans tout bilan patrimonial. Les voici :

SCPI : la SCPI signifie Société Civile de Placement Immobilier. On la connaît parfois sous le terme “pierre-papier”. Il s’agit d’investir des parts d’immobilier présentes dans une assurance-vie ou un compte-titres ordinaire.
PEL : le Plan Épargne Logement est une épargne bloquée dans laquelle il n’est pas possible de retirer ponctuellement et partiellement. Il est toutefois possible de le clôturer et de récupérer son investissement rapidement (sous 48h). Son avantage, au même titre que le CEL, est de générer des droits à prêt permettant éventuellement de bénéficier d’un avantage en matière de crédit immobilier lors d’une acquisition.
CEL : cf ci-dessus (tableau des livrets dans épargne de précaution).

L’épargne retraite

L’épargne retraite se constitue grâce au PERIN (Plan Épargne Retraite INdividuel). C’est une épargne long terme destinée à compléter ses revenus au départ à la retraite. Il est accessible à tous et à tout âge. Il bénéficie par ailleurs d’un avantage fiscal : la déduction des versements sur l’impôt sur le revenu. Certains cas de déblocage anticipé peuvent permettre d’en sortir avant la retraite. Sinon, il faut attendre l’âge légal de départ en retraite pour en sortir en capital ou sous forme de rente.

L’épargne responsable

L’épargne responsable englobe les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) et l’épargne Solidaire. L’objectif est de placer sur des fonds à vocation responsable où l’Homme et l’environnement sont au cœur des préoccupations.

Quel est le meilleur placement ?

Vous l’aurez constaté, il n’y a pas un meilleur placement. Il y a différents types d’épargne qui répondent à des objectifs d’horizon, d’ambition en matière de rémunération, de liquidité ou de projet. L’idéal est d’utiliser un comparateur d’épargne pour déterminer les solutions d’épargne les plus adaptées à son profil, à son âge, à ses revenus, à son patrimoine et à ses objectifs.

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