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Le contrat d’assurance vie de droit Luxembourgeois

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Il est possible de souscrire auprès de certaines compagnies d’assurance françaises, des contrats d’assurance vie de droit Luxembourgeois.

Il repose sur le principe du super privilège et du triangle de sécurité.

Les raisons du succès de ce contrat chez les français:

  • Le principe de neutralité fiscale c’est-à-dire :

Pas de fiscalité au Luxembourg. La fiscalité appliquée est celle du pays de résidence fiscale.

La fiscalité suit le pays de résidence, avantages offerts en terme de mobilité, portabilité du contrat d’assurance vie luxembourgeois.

  • Les Investissements :

Loger des Actifs non cotés, de l’immobilier, des UC à travers des F.I.D « Fonds Internes dédiés »

Souscription de Contrat de Capitalisation LUX pour la trésorerie d’entreprise.

  • La garantie du capital

En cas de faillite, « le triangle de sécurité » vous permet de récupérer vos fonds quoiqu’il arrive, même si la banque fait faillite et quel que soit le montant de votre investissement.

Il sépare le dépôt des capitaux des contrats de la compagnie d’assurances dans une banque dépositaire.

La législation luxembourgeoise impose la signature d’une convention entre : la banque dépositaire, la compagnie d’assurance vie et le commissariat aux assurances (CAA) qui supervise cette séparation juridique en ordonnant le blocage des comptes pour protéger vos droits en tant que souscripteur d’assurance-vie luxembourgeoise en cas de faillite de la compagnie d’assurance.

Pas de plafonnement du montant à hauteur de 70k€ comme en France!

Les inconvénients des contrats d’assurance vie Luxembourgeois

  • Un montant minimum

La plupart du temps, ces contrats sont accessibles à partir de 50 000€ minimum

  • Les fonds euros luxembourgeois ont de faibles rentabilité

Très chargés en frais, les fonds euros sur les contrats luxembourgeois affichent des rendements bien inférieurs aux fonds euros français. Il vaut donc mieux les privilégier pour investir sur des fonds à risques.

  • La fiscalité luxembourgeoise

Attention, les résidents français seront imposés selon la fiscalité française. La fiscalité d’un contrat luxembourgeois est la fiscalité du pays de résidence du souscripteur.

En conclusion

Le contrat d’assurance vie luxembourgeois est très intéressant pour une personne qui souhaiterait chercher de la rentabilité au travers de placements risqués tout en ayant la garantie de l’état en cas de faillite des banques ou assureurs.

En revanche, les contrats d’assurance vie français restent les champions pour les profils prudents!

 

En tant que courtier en assurances et en crédit, ma passion est de partager mes connaissances au plus grand nombre afin de rendre ce secteur accessible à tout le monde. Vous pouvez me contacter directement pour obtenir des conseils personnalisés 😉

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